信用卡不用再担心被刷爆

近期，对于银行持卡人来说，越来越多关于用卡费用减免的消息层出不穷。在上周五大国有商业银行集体宣布免除手机等电子银行转账手续费后，又有部分银行开始对信用卡超限费进行减免。而在相关费用被实施减免之后，即便信用卡被“刷爆”，持卡人也不用担心需要支付更多的额外费用，也不用担心未及时还清超限费而无意中进入银行的信用“黑名单”。

信用卡也有默认上浮额度到底什么是超限费？

公开资料显示，信用卡超限额度是部分银行为方便用户刷卡消费而设立的一个隐含额度，刷卡人不用临时再申请调高额度或者刷卡无法支付一般超限额度须小于总额度的10%。一般来说，若逾期未还款，刷卡人要按照超出透支额度金额5%至10%的比例支付超限费。

有银行相关人士告诉记者，为了避免客户忘记申请调高临时额度，而在使用信用卡面临超限无法支付的尴尬，一些银行会根据有关规定，将信用卡刷卡消费的最高额度控制在原额度的110%。例如，若客户持有一张信用额度为1万元的信用卡，按照规定，客户信用卡最多可以直接刷卡消费1万1千元，对于超出信用额度的1千元，如没有按时还款，银行可以收取一定比例的超限费。

不过，相关人士也指出，不同银行对于信用卡超额功能设置也不同，有的需要自行申请开通，有的则是办卡时就已经默认开通，需要客户自行致电取消。

记者通过调查发现，虽然上浮额度和超限费的说明，一般情况下会与客户办理的信用卡一同寄出，但不会对于超限额度或者相关费用进行特别强调。由于不少持卡人并不会仔细阅读说明，因此普遍不知道信用卡有默认的“上浮额度”，同时对于“超限费”的存在也并不知情。更有甚者，由于不知道超额消费需要全部还清，而直接选择了10%的最低还款额，在承担超限费的同时，还不得不面临按超限未还金额5%的罚息。因此，近年来，因持卡人逾期不还钱或忘记还钱造成产生高额滞纳金而被银行起诉的个例不在少数。

临时额度到期也会产生超限费

事实上，不只在刷卡超限的情况下信用卡会产生超限费。记者了解到，有时候，申请过临时额度的持卡人也可能会在到期而未结清刷卡费的情况下负担不必要的超限费。一般来说，超出原先透支额度的部分必须在还款日前还清，一旦临时额度到期后，持卡人又未能付清超出原先透支额度部分的话，会产生超限费。

在提升临时额度时，多数银行都会称可获得的“临时提额”增幅一般在10%到50%不等。记者发现，为了促进客户刷卡，在实际申请过程中，甚至有银行可以为客户提供100%的临时额度。

业内人士提醒持卡人，不要以为刷卡时申请提升“临时额度”就万事大吉了。记者了解到，每家银行的临时额度都是有有效期的，而且有效期都不相同，建行、农行临时额度的有效期一般为3个月；中行、工行临时额度最长有效期为60天；招商银行、中信银行临时额度有效期一般为1个月。有效期满后将自动恢复为调整前的信用额度。持卡人可在最长期限中根据需要自行决定。通常提前3天致电信用卡中心能确保提额成功。

因此，银行业人士提醒，尽管临时额度能满足持卡人短期内大额消费的需求，但临时额度的偿还时间有讲究，一定要在当期还款日一次性将占用的临时额度还清，以免产生不必要的超限费。

部分银行已经暂时免收超限费

不过，3月2日，记者走访省城多家商业银行了解到，部分银行已经开始暂时免收信用卡超限费。

一家国有银行工作人员告诉记者，该行自今年1月1日起，便已宣布暂免包括超限费在内的多项收费项目，优惠期截止至今年底结束。“信用卡超限额度是一些银行为了方便客户刷卡消费而设立的一个隐含额度，一般超限额度不超过总额度的10%，客户若使用这一部分额度，逾期未还款则需要支付一定比例的超限费。”该国有银行工作人员表示，目前，该行已经暂时不再收取这一费用。

另有一家股份制银行负责人也表示，从今年起免收信用卡超限费免费期，时间暂定为1年。

记者采访发现，目前省城各大银行的信用卡超限费收取标准各不相同，除中行、华夏银行等少数银行明确宣布暂时免收超限费外，部分商业银行仍会收取一定比例的超限费，一般为超出金额未还款部分的5%到10%，通常最低10元，最高200元。

因此，业内人士建议持卡人养成良好的消费习惯，注意自己的信用额度。如果信用额度不够用时，可了解所持信用卡的超限费情况，根据自身消费需求、还款能力等选择使用超额或提高信用卡临时额度，尽量做到量力而行。若无需超限额度，在开卡之后，持卡人也可以致电银行客服自行取消。此外，持卡人需要注意的是，目前各家银行在超限费方面的优惠力度有所不同，优惠的截止期限也有差异，有的截止到2016年8月，有的截止到2016年年底，还有部分银行会收取一定比例的超限费，刷卡时一定要小心可能产生的额外费用。

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